上周，工、农、建、交等几家国有大行再次宣布下调存款利率：

这次降得有点狠，尤其是5年定存利率，直接下调了15个基点，降到2.5%。

今天，招商、浦发、中信、光大等十几家股份制银行，也跟着一起“抄作业”。

(相关资料图)

银行存款利率正式进入2.5%时代，目测还有进一步下调空间。

很多朋友说，这已经不知道是去年以来第几次下调了，就连奶爸都觉得有点降麻了~

但是！！大家的存款意愿却一直居高不下：

为了多赚点利息，甚至还出现 特种兵式存款 ：

存款利率一路下行，爱存钱的人却越来越多，

为此，这两年不少银行都在大力主推增额终身寿险：

5年或以上用不到的钱，都建议放到增额寿里面去。

增额终身寿险到底有什么魅力获得银行如此力捧？

有哪些好产品值得入手？

01

为什么银行都在主推增额终身寿险？

银行之所以大力推荐增额终身寿险，

主要是它有以下优点：

第一，安全性高

之所以大家比较喜欢到银行存钱，

无非就是看中银行的安全性。

其实增额终身寿险，安全系数不比这些国有大行差，

不仅受到合同法约束，同样也要接受国家金融监督管理局管理和监督，

多重安全保障，非常严格。

第二，保单利益锁定终身

增额终身寿险保单利益锁定终身，

自投保之日起，现价就白纸黑字写在合同中。

虽然我们不知道未来怎么样，利率是否会下调，

但增额终身寿险这个特性，可以让我们的未来多一丝确定性。

第三，前期现价增长速度快

一般来说，银行大力推荐的增额终身寿险，

都有个这样的特点，前期现价增长速度快，即封闭期比较短。

以5年交为例子，一般4-5年左右现价能超过已交保费。

但需要注意的是，5年定存跟5年交的增额寿，是有区别的。

5年期定存 ，中间如果取出来，利息是按活期计算；到期后结束计息，此时要把钱取出来，再找新的投资渠道；

5年交的增额寿 ，即使前期现价增长比较快，过早退保取出会有损失；如果5年内或是5年到期就要用的钱，奶爸还是不太建议放到增额寿中；

如果后续还要继续存定期，想要做长期增值的，那么增额终身寿险就是个不错的选择。

不确定自己是否适合买增额寿的，可以点击： 预约免费咨询

02

5年交，有哪些合适的增额终身寿险？

以大家目前比较钟爱的5年存款周期为例，

封闭期短、保单利益还不错的增额终身寿险，奶爸也给大家筛选了几款：

康乾3号·瑞祥人生、金玉满堂典藏版、弘运连连、盛世金生和尊耀一生（臻享版）。

我们先来看看这几款产品的封闭期：

基本都是第5/6年后，现价就能超过已交保费，

比目前市面上大部分产品都要快2-3年左右。

对于只想做短中期储蓄计划的朋友来说，非常友好。

再来看看这几款产品的现价和保单利益。

以30岁男性，年交10万交5年为例：

我们可以看到，

保单第7年，即37岁时，除金玉满堂典藏版外，其余4款产品现价都达到了52万左右。

保单第8年，即38岁时，康乾3号·瑞祥人生和尊耀一生（臻享版）反超了上来，

现价达57万，如果此时退保，净赚7万多元。

保单第9年，即38岁时，金玉满堂典藏版也追了上来，现价达59万多，

保单第10年，康乾3号·瑞祥人生、金玉满堂典藏版和尊耀一生（臻享版）继续保持第一，

此时现价达62万多元，IRR超2.7%。

注意这是复利，换算成单利保单利益会更高一些。

当然，单是IRR也比存银行高了，

而且10年后，谁又能知道存款利率还会有多少。

但是，如果我们放在增额终身寿险的钱，一直持有个20、30年,

账户现金价值，是确定以及稳定增长的！

保单第20年，即50岁时，康乾3号·瑞祥人生和金玉满堂典藏版，现价＞90万；

保单第30年，即60岁时，康乾3号·瑞祥人生和金玉满堂典藏版，现价＞181万。

那这几款产品怎么选呢？

追求早期现价增长速度快的 ，推荐 弘运连连 和 盛世金生 （6月30日停止录单），封闭期最短，只有5年；

看中10年内保单利益的 ，推荐 康乾3号·瑞祥人生 、 金玉满堂典藏版 和 尊耀一生（臻享版） 。

想要存10年或以上 ，推荐 康乾3号·瑞祥人生 和 金玉满堂典藏版 。

03

写在最后

鸡蛋不能放在一个篮子里，存钱也不应该只用一种金融工具。

短期比如一两年要用的钱，可以放到银行卡、余额宝，随取随用；

长期比如5年以上都不动、想长期稳健增值的钱，可以考虑增额终身寿险。

学会规划好手头上的钱，我们才能选择更适合的工具和产品。

利率下行阶段，你的钱都是怎么规划的？欢迎在评论区分享你的理财之道。

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